dinero.com, | 2017/10/03
FREDDY CASTRO
El debate pensional requiere, ante todo, buena información. Estas son algunas de las falsas creencias que rondan en el imaginario de las personas.
El próximo Gobierno deberá reformar el sistema
pensional. Uno de los frentes que combatirá será el del desconocimiento que
lleva a la consolidación de mitos. Acá desmitifico los más comunes, ¿cuál es el
suyo?
1. Nunca me voy a pensionar
Es posible, de no hacer las reformas
necesarias. Sin embargo, elimine la idea de vejez sin pensión. Con las actuales
reglas de juego es posible pensionarse si: i) cotiza durante 1300 semanas en
Colpensiones, ii) cotiza 1150 semanas en una AFP (accediendo al Fondo de
Garantía de Pensión Mínima), iii) tiene el capital suficiente, en una AFP, para
adquirir una renta vitalicia del 110% del salario mínimo.
Incluso, también es factible hacer esta
apuesta con sus propios ahorros. La clave: destine siempre una parte de su
ingreso a su pensión.
2. Es mejor cotizar en
Colpensiones
Ni es mejor Colpensiones ni es mejor un
fondo de pensiones. Depende de
su situación particular. Le recomiendo que se lea el artículo ¿Cómo debe usted
pensionarse?, allí encontrará una referencia para decidir.
En todo caso, acérquese siempre a
Colpensiones y a una AFP. Ellos están obligados a brindarle una doble asesoría
antes de que usted se cambie de régimen, lo cual es posible hasta los 47 años
si es mujer, o hasta los 52 si es hombre.
3. El alto gasto en pensiones
viene por cuenta de Colpensiones
No. De los $38 billones que se
destinaron en el Presupuesto General de la Nación de 2017, solo $12 billones
son de Colpensiones. Los otros $26 billones están distribuidos entre las
pensiones de la fuerza pública, el Magisterio, Cajanal, Fonpet, entre otros
regímenes. La mayoría de ellos adquirieron el derecho a la pensión antes de los
cambios implementados por el Acto Legislativo 01 de 2005.
4. Los magistrados y
congresistas tienen un régimen pensional especial
El Acto Legislativo 01 de 2005
estableció que los únicos regímenes especiales o exceptuados, eran el del
Presidente de la República y el de la fuerza pública. Pueden existir fondos
especiales, como el de Fonprecon, pero tienen los beneficios del régimen de prima
media (Colpensiones).
Esta línea fue reforzada por la Corte
Constitucional en 2013 (C-258/13). Ese año tumbó definitivamente el régimen
especial de magistrados y congresistas.
5. Todos los gobiernos
han aumentado las edades de jubilación
Falso. El último cambio en la edad de
jubilación se hizo hace 14 años (Ley 797 de 2003). Esta aumentó las edades de
jubilación en dos años, cambio que se hizo efectivo en 2014. Ahora los hombres
se jubilan a los 62 y las mujeres a los 57 años.
6. Lo que quieren
hacer con la reforma pensional es aumentar las edades de jubilación
También es falso. Una reforma pensional
va mucho más allá de los parámetros (edad de jubilación, tasas de cotización,
tasas de reemplazo, sustituciones
pensionales, etc.). Lo de fondo es la estructura del sistema, la estabilidad
de las reglas de juego y las fuentes de financiación.
7. La diferencia en
edades de jubilación favorece a las mujeres
En general no. En el Régimen de Ahorro
Individual con Solidaridad (RAIS, el de los fondos de pensiones) no.
El argumento lo encuentra en la columna ¿Por qué
aumentar la edad de jubilación de las colombianas?
En Colpensiones depende. Si a los 57
años ha cotizado 1300 semanas, obtendría una pensión subsidiada por el Estado,
cuando le quedan varios años para disfrutarla. En el caso de no haber
completado ese número de semanas está en un problema. Parafraseando a Héctor
Abad Faciolince, la edad de pensión definida en una Ley decidió que se era
“vieja” a los 57 años. Es posible que le cueste completar las semanas, porque
al ser declarada vieja ya no logra emplearse.
Sin embargo, el núcleo de este debate
está en temas culturales y en el mercado laboral de las mujeres. Eduardo Lora ofrece un buen
contexto.
8. Quieren reformar
las pensiones porque lo ordenaron el Banco Mundial, el BID y la OECD
Definitivamente no. La reforma se debe
hacer porque soluciona problemas de cobertura, equidad y sostenibilidad. Se
debe generar un buen contrato entre los colombianos de hoy y los de las
próximas generaciones.
9. Los fondos de
pensiones solo pierden plata
No. De hecho han obtenido buenos
retornos desde su creación. Si en 1994 usted hubiese invertido $100, en julio
de 2017 tendría:
- $527 a la tasa de inflación
- $1.090 a DTF
- $3.243 en una AFP
Pese a lo anterior, ese mercado requiere
la llegada de nuevos actores que generen competencia. En este momento solo
existen cuatro administradoras de fondos de pensiones y dos de ellas concentran
el 80% de los afiliados.
10. La plata del
Seguro Social (ahora Colpensiones) se acabó por culpa de los políticos
Esto tiene más de realidad que de mito.
Aunque los cambios
demográficos y la no actualización de parámetros como las tasas
de cotización, las edades de jubilación y las tasas de reemplazo; indican que
los recursos habrían sido insuficientes bajo cualquier contexto, las
inversiones realizadas en una institución administrada por políticos, acabó
rápidamente con los mismos.
Y no es una cuestión de malas
intenciones. Quienes administran recursos públicos a veces tienen dificultades,
las cuales hacen que tomen decisiones políticas para superarlas. En los
noventa, por ejemplo, un Decreto hizo que el Seguro Social invirtiera en el
Banco Central Hipotecario, medida que a la postre atentó con los recursos de
quienes cotizaban al ISS.
Más allá de estas vicisitudes, el país
no se la puede jugar por un sistema exclusivamente privado. Debe existir un
componente público que facilite ingresos en la tercera edad a grupos
vulnerables.
Revise el documento: “La inviabilidad de
los regímenes de pensiones de reparto en países que aún gozan del dividendo
poblacional: el caso de Colombia”. Despejará dudas sobre la coyuntura
demográfica.
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