Jesús Antonio Vargas Orozco
Los mayores subsidios se otorgan a los regímenes especiales, y no solo reciben ayudas los de prima media sino los de régimen privado..
El anuncio de una nueva reforma
pensional ha generado un gran debate sobre el monto de las pensiones, el
descalce de los recursos para atender este gasto, los niveles de subsidio y los
cambios necesarios para hacer sostenible el sistema pensional. En relación con
el sistema de pensión de prima media, si bien se plantea que es inviable por el
menor número actual de aportantes y por el nivel de subsidios otorgados es
necesario tener en cuenta los siguientes aspectos:
1.
Retiros de afiliados por promoción de los fondos privados: un alto número
de aportantes se retiraron en el momento que aparece el sistema de
capitalización, ante la publicidad difundida de que el Estado estaba quebrado y
no iba a poder responder, y también, que con los fondos privados se iba a poder
pensionar con una suma igual o superior a la pensión de prima media.
2.
Nivel de informalidad laboral: Más del 60 por ciento de la población en
edad de trabajar no tiene un empleo formal, lo cual hace complejo que aporten a
un sistema de pensiones. Mientras se mantengan los niveles de informalidad
laboral el nivel de aportantes no va a cambiar.
3. La
población se está envejeciendo: un porcentaje cada vez mayor de la
población se está concentrando en personas mayores de 65 años, lo cual hace que
la pirámide poblacional se esté invirtiendo y el número de aportantes al
sistema de pensiones sea cada vez menor.
4.
Sistemas especiales de pensión: La existencia de sistemas pensionales
especiales cuyo nivel de pensión no depende del monto de los aportes genera un
desbalance muy notorio entre aportes y valor de la pensión que deben ser
asumidos con el presupuesto de la Nación. No todo lo que paga el Gobierno
Nacional por pensiones corresponde al régimen de prima media, una parte
importante de los 44 o 46 billones que se pagan por este concepto corresponden
a regímenes de pensiones que nunca hicieron reserva pensional. Es claro
entonces que el subsidio que se destina al régimen de prima media es mucho
menos de lo que la gente se imagina.
5.
Dispersión de los recursos aportados: Es muy común encontrar afirmaciones
de que todo el monto de las pensiones de prima media de asalariados de ingresos
medios y altos son subsidios del Estado. Los empleados que estaban vinculados
al extinto Instituto de Seguros Sociales hicieron aportes para pensión, otra
cosa es que esos recursos se dispersaron. Si bien, al Gobierno Nacional le
corresponde apropiar gasto para el pago de las pensiones de prima media es
claro que una parte importante de esos recursos los aportó el trabajador pero
hoy no aparecen las reservas respectivas.
6.
Niveles de subsidios a las pensiones en ambos regímenes: En las
condiciones actuales, los subsidios son necesarios para ambos regímenes
pensionales porque los trabajadores no alcanzan a aportar lo suficiente para
financiar la pensión que recibirán.
Para acceder a una pensión de salario mínimo se requiere un capital cercano
a los 200 millones de pesos; sin embargo, el nivel de ahorro no supera los 50
millones de pesos, así las cosas, el Estado tiene que subsidiar alrededor de
150 millones de pesos, independientemente en el régimen de pensión que se
encuentre. Si tenemos presente que entre el 80% y el 90% de los trabajadores
ganan menos de dos salarios mínimos, los recursos del Estado que se orientan a
subsidiar las pensiones de salario mínimo es un monto importante.
En conclusión, es necesario poner sobre el tapete que los mayores subsidios
se están yendo para los regímenes especiales, y que no solo reciben subsidio
los de prima media sino también los de régimen privado a cuyos afiliados no les
alcanza el ahorro para tener una pensión de salario mínimo.
De otra parte, es conveniente ver también lo que ocurre en el sistema de
capitalización pensional que necesita también una revisión:
1.
Ahorro insuficiente: Con una esperanza de vida mayor, los niveles de
ahorros actual son insuficientes para financiar las pensiones vía aporte
pensional. El aporte del 16 por ciento del salario es insuficiente para brindar
una pensión digna por cerca de 40 años o más, en el caso de que exista una
persona que pueda heredar cuando fallece el pensionado. Esto ha llevado a que
las tasas de reemplazo se estén cayendo de manera notable y estén alrededor del
25 por ciento. Entonces, la pregunta clave es: ¿Cuánto nivel de ahorro se
necesita para poder tener una pensión digna? Ya en Chile se han evidenciado
problemas del sistema de capitalización pensional ante las reducidas tasas de
reemplazo que están entre el 10% y el 15%. Este sistema también amerita
repensarlo para que sirva a los objetivos de brindar ingresos adecuados para
llevar una vejez digna.
2.
Rentabilidad de los portafolios de inversión: Las tasas de interés en el
mundo están en niveles muy bajos desde hace más de una década y todo indica que
esta tendencia se va a mantener generando unos bajos rendimientos financieros.
Así, pone sobre el tapete la pregunta, ¿Qué pasará con los montos de las
pensiones en este escenario de bajas tasas de interés?
Frente a esta situación, ¿qué opción tiene el país para mejorar la tasa de
reemplazo? Subir la edad de jubilación en un mercado laboral restringido para
personas mayores de 45 años?
En conclusión, es necesario introducir modificaciones al régimen pensional,
donde prime el principio de equidad y de pensión digna. Hasta ahora la
propuesta más aterrizadas es la que ha planteado Fedesarrollo sobre un sistema
multipilares donde todos los trabajadores aportan obligatoriamente para obtener
una pensión de salario mínimo en un esquema de prima media, y de ahí en
adelante, los ingresos más altos aporten a un régimen de capitalización y
realicen aportes voluntarios. El reto es encontrar la solución sin necesidad de
aumentar la edad, porcentajes de aportes mensuales y tiempos de contribución.
Este es el gran desafío del país en materia pensional.
Jesús Antonio Vargas Orozco
Consultor
Empresarial
jesusvargas.orozco@gmail.com
Reflexiones al tema pensiones
Twitter: @orregojj
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