Muchos se pensionan con aportes de los más pobres

Portafolio.com,  Martes 30 de agosto 2011

Los trabajadores de más bajos ingresos afiliados a un fondo de pensiones no solo no lograrán jubilarse sino que con sus aportes subsidian a los que están más arriba en la escala salarial y alcanzan a recibir una pensión.

A los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (Rais) que no cumplan los requisitos para pensionarse se les devuelven casi todos los aportes; la parte restante se destina a otros trabajadores que no han logrado reunir el capital mínimo exigido para la jubilación.

“Los más pobres terminan financiando a los más ricos”, concluye una investigación de la economista Érika Schutt, refiriéndose a los afiliados al Rais, administrado por el sector privado (AFP), lo que da origen a una de las mayores inequidades del sistema pensional.

Por ley, todos los afiliados al Rais deben contribuir con el 1,5 por ciento de su ingreso al Fondo de Garantía de Pensión Mínima (Fgpm), que completa el capital mínimo de aquellos trabajadores que, cumplidos los requisitos de edad y número de semanas, no lograron acumular ese capital.

Del 16 por ciento que aportan los trabajadores, 11,5 puntos se ahorran en su cuenta personal; 1,6 puntos remuneran la administración; 1,4 puntos van a un seguro provisional, y 1,5 puntos al Fgpm.

No obstante, las devoluciones no incluyen el 1,5 por ciento aportado durante años al Fgpm. Cifras oficiales indican que entre el 2004 y el año pasado las AFP devolvieron más de un billón de pesos, incluidos rendimientos, a quienes no alcanzaron a jubilarse.

En su trabajo, Schutt señala que, según datos de Asofondos (gremio de las AFP), para el 2009 el 68,3 por ciento de las devoluciones de saldos corresponden a trabajadores que cotizaron sobre un ingreso máximo de dos salarios mínimos, “lo que confirma que son precisamente las personas menos favorecidas las más perjudicadas”. Para el mismo periodo, el ISS hizo devoluciones de saldos por más de 600.000 millones de pesos.

Lo anterior resulta más preocupante si se tiene en cuenta que alrededor del 75 por ciento de los afiliados al Rais cotiza sobre una base inferior a dos salarios mínimos.

La inequidad del Rais también está presente en el régimen de prima media (Seguro Social), que por la vía del presupuesto nacional entrega mayores subsidios a quienes se pensionan con mesadas más altas.

El Senado le dio visto bueno a una propuesta de Jorge Ballesteros, que ya pasó a debate en la Cámara de Representantes, para crear la pensión familiar, resultado de la suma de semanas y/o capitales de los cónyuges o compañeros permanentes que de manera individual no logran cumplir los requisitos para pensionarse.

Así, no se presentarían esas abultadas devoluciones de saldos y, en cambio, la pensión familiar ayudaría a resolver el problema de ingresos de los adultos cuando se retiran del mercado laboral.

El cúmulo de problemas que enfrenta el sistema general de pensiones ha llevado a muchos analistas a pedir una reforma profunda, que aumente la cobertura (hoy no llega al 30 por ciento), lo haga viable financieramente y resuelva la inequidad existente.

Por ahora, sin embargo, el Gobierno no está estructurando una reforma, “pero estamos analizando con detenimiento los problemas que aquejan al sistema para encontrar soluciones integrales a estos problemas que se identifiquen”, dijo el ministro de la Protección Social, Mauricio Santa María. 

EXCLUSIÓN E INEQUIDAD EN EL RAIS

Érika Schutt, actual secretaria privada del ministro Mauricio Santa María, quien asesoró la investigación, se propuso demostrar que la existencia de un salario mínimo elevado respecto de la productividad colombiana y una garantía de pensión mínima indexada al salario mínimo genera exclusión e inequidad en el Rais, imposibilitando el aumento de la cobertura pensional buscado por la Ley 100 de 1993.

JORGE CORREA C. / REDACCIÓN DE ECONOMÍA Y NEGOCIO

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A trabajar 45 años para ‘gozar’ 15 de pensión

A trabajar 45 años para ‘gozar’ 15 de pensión

Portafolio.co , julio 20 de 2011

Según Jacques Théorêt, esta es una de las fórmulas para que el sistema de pensiones funcione.

Empiezan a surgir ideas para reformar el sistema de pensiones, tarea que hará el Gobierno nacional en el segundo semestre de este año o a comienzos del 2012.

Jacques Théorêt, director y consultor de retiro, riesgos y finanzas de la compañía Mercer para las regiones de Canadá y América Latina, plantea algunas ideas que servirán para hilar el nuevo régimen, tras el vuelco que le esperan dar a un sector, que está en dificultades.

El pasivo pensional ya asciende al 165 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) de Colombia (82,5 billones de pesos) y sólo en el 2011 la asignación presupuestal para pagar las pensiones tuvo que ser de 23,6 billones de pesos.

Según el especialista, las personas viven hoy 20 o 30 años más después de cumplir con los requisitos para jubilarse; sin embargo, el sistema de pensiones, en la mayoría de países de América Latina, fue creado hace 50 años, bajo el supuesto de que una persona vivía 3 o 5 años más después de concluir su vida laboral.

“Cuando estos sistemas fueron diseñados se calculó que se iban a pagar entre tres y cinco años de pensión a los cotizantes y ahora se están pagando de 15 a 25 años”, afirmó.

A los que ya adquirieron el derecho se suma la explosión demográfica, por lo que Théorêt anticipa que, de no tomarse las medidas apropiadas en la actualidad, en 20 años la situación se hará insostenible.

LAS PERSONAS NO SON PRODUCTIVAS MÁS DE LA MITAD DE LA VIDA

La idea de subir la edad de la jubilación causará controversias cuando se empiecen a barajar las propuestas basadas en los cálculos que determinan cuántos años de cotización se requieren para cubrir el costo de la pensión. “Dependiendo del sistema educativo que tenga cada país, una persona está lista para trabajar entre los 18 y 25 años, y lo estará haciendo por un periodo de entre 30 y 32 años (caso colombiano).

Es difícil pensar el sistema de seguridad social en una sociedad cuya población no sea productiva por más de la mitad de su vida. Si se empieza a trabajar desde los 20 años, se requieren 45 años de trabajo y 15 de pensión para que la ecuación tenga sentido”, afirmó.

Martha Morales M.

Economía y negocios.

Los cinco regalos de Corzo a sus colegas

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Jóvenes, Hasta Cuando serán Fuente De Pago De Las Pensiones Privilegiadas?

Hablar de Pensiones, es hablar de muchos Intereses comprometidos en  todas las partes, ya que en ella hay actores como los Fondos Privados, la banca,  el gobierno, sus funcionarios, los  pensionados, los próximos a pensionarse, profesionales que trabajan con pensiones,   columnistas, ex congresistas activos, etc.…,  como los que hoy están laborando con el estado o en forma independiente  y esperan algún día alcanzar “Su Derecho” pensional justo.

..Cuando se leen titulares de prensa, “Cotizan para 3 millones de pesos y se jubilan con 17 millones “, expresamos,  esto no puede ser, será cierto? Según la nota en la rama judicial, ha dicho el ministro de Hacienda, Juan Carlos Echeverri, las re liquidaciones que están en pleito le significarían al Estado entre 7,5 y 20 billones de pesos. (eltiempo.com, 7 de marzo de 2011)

El giro positivo, que se aprecia en la Fiscalía, Contraloría Nacional y Procuraduría, con un Estatuto De Anticorrupción aplicándose y juzgando a los actores que han hecho uso indebido de los puestos y recursos públicos,  esta acción hace que de los pocos funcionarios que quedan y que les gustaba actuar con lo ilegal, hoy viendo estos resultados e investigaciones lo piensan mejor al actuar, quedándole como funcionario una alternativa salvadora al retiro de su vida laboral, una BUENA PENSIÓN, pero igual como muchos ex compañeros del estado que hoy la tienen, con Privilegios Y Beneficios, sin importarle ni pretender en sus intenciones de funcionario de hoy, Intentar Modificarla o que le Quiten Algo al Sistema Pensional de hoy, para No Salir Perjudicado al final del retiro.

Ante esto se pregunta Uno, ¿Existirán funcionarios y en especial los que tienen  la oportunidad de Soñar y Realizar Las  Transformaciones y Cambios, que conociendo  las fallas que existen, sus vacios  jurídicos, la falta de control, el criterio de unas instituciones, de las injusticias y desequilibrios que existen en el Sistema Pensional, ser capaces de Frenar, Parar o Eliminar definitivamente,  sus propios beneficios, privilegios y ventajas,  para defender  o Salvar el Futuro de la Nación y los de  millones de colombianos?

El problema Intergeneracional en el mundo de hoy y la escasez ascendente de la población Económicamente Activa, como fuentes importantes para proteger el Sistema Pensional, este no se resuelve fácilmente con medidas Sensibles, como en incrementar las Semanas y Edades.

Existen y hay alternativas viables 100 % que se pueden aplicar desde ya, que las explicaremos cuando lo requieran, cuyo único requisito, es la Buena Voluntad y Deseos de Nuestros Lideres, con un único propósito, ser más justos, defender los recursos públicos, la nación, el sector productivo y generar ante todo, la confianza de recuperar la alternativa y esperanza de un buen retiro de su vida laboral.

Es por eso que en nuestras manos esta para que actuemos y reflexionemos sobre el Sistema Pensional  en especial los jóvenes, padres de familia y los ya pensionados con privilegios, porque en la medida que no se Reforme y no se escuche a los jóvenes de hoy, los Aportantes nuevos siempre serán la fuente de RECURSOS  para el pago de unos pocos beneficiados con las PENSIONES PRIVILEGIADAS quedando la expectativa de pensión de los jóvenes,  sin Rumbo Conocido al final de su vida laboral, pero si con los castigos o carga  AL HOMBRO que habrá que aplicar hoy o  a futuro para salvar el SISTEMA PENSIONAL, si no es que se  acabe este  sistema dentro de pocos años,  por esos Privilegiados De Hoy.   

Amigos y compañeros tratemos para que hoy y a futuro,  no se generen más ni seamos fuente o  gestores del daño que en silencio en nuestras actuaciones pasadas e intenciones presentes,  le estamos haciendo daño  Al Sistema Pensional en Colombia,  a la Nación y a muchos territorios,  como tampoco no seamos el motivo del deterioro o daño de la expectativa  y  futuro de Nuestros Hijos,  Hermanos, Familiares y Amigos en sus derechos pensiónales. En Colombia existen hoy 1,5 millones de pensionados aproximadamente, de los cuales el 86% recibe menos de dos salarios mínimos mensuales vigentes.

Será esto Justo Y Equitativo este porcentaje, para seguir desbaratando o ajustando las expectativas de pretender salvar o acabar  el Sistema Pensional?

Un cordial saludo para todos,

JUAN JOSÉ ORREGO LÓPEZ

Juanorregol09@gmail.com

Cotizan para 3 millones de pesos y se jubilan con 17 millones.

eltiempo.com,  7 de marzo de 2011, Martha Morales Machengo

Hasta los que no cotizan para su pensión ponen para pagar pensiones privilegiadas.

Trabajadores de alto rango de la rama judicial y del Congreso que logran obtener pensiones de 17 millones de pesos en promedio, solo aportan para una pensión de 3 millones, según las normas que cumple la mayoría de empleados. Congresistas, altos funcionarios de la rama judicial y militares son los dueños del privilegio. Solo en la rama judicial, según ha dicho el ministro de Hacienda, Juan Carlos Echeverri, las re liquidaciones que están en pleito le significarían al Estado entre 7,5 y 20 billones de pesos. "Este sistema pensional se está creando a punta de sentencias: pese a que por mandato constitucional se acabaron los regímenes de transición, los funcionarios de la rama judicial decidieron crearse una transición propia (se pensionan con el último sueldo, independientemente de lo que hayan cotizado)", anota Sergio Pombo, ex asesor del Ministerio de Protección. Él realizó el cálculo, que ilustra que la plata aportada no alcanza para cubrir esas mesadas. "Partimos del supuesto de que un magistrado empieza a cotizar a los 35 años, se pensiona a los 55. Cotiza el 11,5 por ciento. A los 55 años tiene 731.146.966 pesos (contando con tasa de capitalización de 5 por ciento y tasa de renta de 4 por ciento). Esto alcanza para una pensión de 2'939.146 pesos mensuales. Si la pensión fuera de 13 millones de pesos, el capital necesario sería de 3.233'902.656, es decir, 4,42 veces lo que cotizó". En el caso de los congresistas, según Francisco Ramírez, gerente del Fondo de Previsión Social del Congreso, "cotizan solo el 25,5 por ciento de lo que reciben". Estadísticas del Fondo dicen que del universo de 2.250 pensionados, 870 fueron parlamentarios y 300 ocuparon cargos de alto nivel. "Las mesadas generosas, por encima de 10 salarios mínimos, son el 60 por ciento del total", indica Ramírez. En Fonprecón se paga una de las pensiones más altas del fondo, 29.316.086 pesos, y la recibe alguien que ni siquiera fue congresista, sino secretario de comisión. "Cuando se liquidó, se hizo con todos los factores posibles: sueldos, viáticos, entre otras", advierte Ramírez. La situación de las pensiones onerosas es imparable, porque está dentro de lo legal, ha dicho el Procurador. Todos ponen para pensiones onerosas Todos los colombianos, hasta los que trabajan en la informalidad y ni siquiera están cotizando para su propia pensión, aportan para esas pensiones onerosas. "El costo anual de las pensiones por parte del Estado es de 26 billones de pesos. ¿De dónde sale? Es plata fresca de la Nación, sin contar las cotizaciones, equivale a lo que se recaudó por IVA en el 2010. Hasta los 15 millones de trabajadores informales, que ni siquiera cotizan para su propia pensión, aportan allí porque consumen y pagan IVA. ¿Por qué su plata se va en pagar pensión de otros y ellos no tienen nada?", dice Sergio Pombo. Martha Morales Manchego Redacción de Economía y Negocios

Será posible la nueva de Reforma Pensional ?

Como un profesional interesado en el tema PENSIONAL, en estudiar y analizar aun más el  manejo y orientación que le han dado,  el conocer  las quejas que a diario se escucha, su concepto empresarial, actuarial y definición de lo que es Pensión y  otras que hacen para la gente un IMPOSIBLE, dando explicación a las afirmaciones validas o no de lo que es una Pensión o el sueño de retiro de su vida laboral, donde para miles de ciudadanos  es algo que difícilmente o nunca lo podrán alcanzar. 

Como ciudadano que he observado en el tema de pensiones,   esta experiencia  la asumo como la oportunidad que hoy se tiene, para  darle otro rumbo más empresarial y visión futurista, con una  viabilidad y sostenibilidad  clara desde el principio y a futuro,  buscando una participación activa, dinámica y permanente en la economía de la nación, generando un Estado abierto a lo que el mundo moderno hoy vive, con participación directa de todos sus actores, cumpliendo del principio universal del  Seguimiento, Control y Verificación, integrado como una empresa bajo el concepto de Centros de Costos, con un objetivo claro en proteger constantemente y recuperar las finanzas y recursos de la nación,  donde gane el Estado, sector Productivo y los Miles De Colombianos esperanzados en lograr su sueño,  para disfrutar plenamente  con su familia.

El ser justos y razonables, son las fuerzas suficientes para que el estado vea en el SISTEMA PENSIONAL, una oportunidad para efectuar grandes TRANSFORMACIONES ESTRUCTURALES, acompañado  de  nuevas herramienta y  alternativas de PENSIÓN, pero buscando  ante todo, generar por parte del Estado una gran UTILIDAD SOCIAL, RESPONSABILIDAD Y COMPROMISO  POR PARTE DEL PENSIONADO,  proporcionando en forma colectiva el derecho al goce de la Unidad Familiar o de una  vida más  digna y extendiendo  a lo largo del país, el factor de TRANQUILIDAD que  ayudarán en un porcentaje muy alto para propiciar y recuperar la  Paz en Colombia , logrando una PROSPERIDAD SOCIAL, principio básico del Estado, garantizando la Seguridad de la Nación, Un Desarrollo Social con Responsabilidad y por ende Confianza de los Inversionistas.

Esta acción,  da la apertura a futura fuentes y  alternativas laborales, con visión futurista y positiva, entre otras, como la ampliación e implementación en el Mercado De Capitales Y Accionario para los pensionados, donde se le da y facilita al GOBIERNO,  la alternativa de conseguir y encontrar recursos SANOS Y NUEVOS para sostener y proyectar aún mas el SISTEMA PENSIONAL y proteger y motivar aun más a la gente joven de HOY a futuro.

Proyectando su manejo más Económico, Actuarial y Financiero que Jurídico, sin desconocer ciertos protocolos jurídicos que se deben cumplir,  son las herramientas a tener en cuenta, para ver el Tema Pensional como un gran programa y estrategia  de HACIENDA PUBLICA, sabiendo que hoy de parte del presidente Doctor Santos,  con sus programas de gobierno como la Sostenibilidad Fiscal, El  Estatuto Anticorrupción , entre otros, es y será la gran alternativa y herramienta del gobierno para lograr un Saneamiento Fiscal  y Control de los Recursos.

Con las expresiones y  charlas de amigos, comentarios recogidos por los diferentes medios, sumando el sentimiento humano que hoy se ve,  entre otras fuentes, se perciben  alternativas de solución viables 100%,  donde lo único que se requiere Es Voluntad De Cambio,  donde resaltan elementos, factores y herramientas de Trabajo nuevos, que se pueden Incorporar, Valorar Y Tener en cuenta para generar otras Alternativas De Pensionarse, que estaré dispuesto a demostrar y explicarlas cuando lo requiera, bajo un concepto muy empresarial,  sin que afecte a las finanzas del estado ni generando costos o gastos adicionales, al contrario es  protegiendo al Sector Empresarial,  reduciendo su costo laboral para el fomento de NUEVOS EMPLEOS, INCLUIDOS LOS ADULTOS y ante todo, generando beneficios colectivos con gran Sentido Social.

Con las nuevas Oportunidades, se busca que el ciudadano tenga otras ALTERNATIVAS de PENSIONARSE, diferente a la individual no renunciando a las opciones que hoy existen, sino al contrario, buscando la manera de aprovechar al máximo los aportes que como grupo familiar o individualmente han efectuado a lo largo de sus vidas laborales y lo que podrá aportar a futuro,  para que en forma oportuna,  tenga, un retiro a tiempo y  a una edad   “Altamente Productiva“ no desvalorizando sus aportes acumulados a un futuro lejano incierto y con desigualdades en sus derechos pensiónales.

Con esto se  proyecta  un mejor y mayor  equilibrio Financiero y Social, encontrando un beneficio permanente para el gobierno (disminuyendo su déficit de tesorería y aportes )para los futuros pensionados,  reduciendo las dificultades y probabilidades de agotamiento de las reservas que se tiene por parte del gobierno, reduciendo el problema Intergeneracional y desigual que hoy se vive,  pero aumentando la probabilidad  certera  de poder cumplir en forma más exacta y permanente, unos derechos establecidos en la Constitución Nacional, Artículos 22, 42 y 48 ,  La Paz es un derecho y un deber de obligatorio cumplimiento,   El Estado y la Sociedad garantiza la protección integral de la Familia,  El derecho irrenunciable a la Seguridad Social.

Las experiencias que hoy se viven en varios países, es una alerta que hoy hay que tener  en cuenta. Los desequilibrios de tesorería, los problemas de liquidez,  la mayor esperanza de vida en los países del mundo a raíz de su modernización, entre otros, son experiencias que sirven como referencia en Colombia, para los reajustes apropiados en el Tema Pensional.  Mientras no se reestructuren el Sistema Pensional,  el manejo y pago de estas, serán más costosos para el Estado, Aportantes  o Fondos por las variables que tendrían que modificar, ampliar o incluir a futuro para  sostenerse, como aumentar la edad y el mínimo de semanas y porcentajes más altos.

De seguir así veo una tendencia a un futuro muy cerca, del encarecimiento de esta y a la vez el descenso de la Pensión Individual y el nacimiento en forma paralela de una alternativa que cubra a toda la familia. Los estados y naciones tienen que ganar y servir, pero también cumplir muchos compromisos sociales establecidos en sus constituciones, ya que de no corregir el desequilibrio sería fatal para muchos países. 

Con las alternativas nuevas se piensa, no como una solución pasajera, sino como la oportunidad para reformar sus estructuras en factores o variables que servirán como punto de partida, para que a futuro no se tenga que afectar a la población, ganar el gobierno y todos los actores comprometidos en la solución.

Con la apertura de nuevas alternativas o la Reforma Estructural al Régimen Pensional de Colombia, no elimina los regímenes actuales, es una combinación de ambos proporcionando una nueva opción para las familias colombianas, donde van a generar beneficios directos a la nación.  

Un cordial saludo,

Juan José Orrego L.