Andrés Venegas Loaiza - avenegas@larepublica.com.co
Ayuda sube US$494 por pensionado
cada año
Un nuevo informe del Banco Interamericano de
Desarrollo en el que se revisan los sistemas pensionales de América Latina,
destaca que bajo las condiciones de mercado actuales los aportes que realizan
las personas no son suficientes para financiar la totalidad de la pensión que
reciben, al menos en la gran mayoría de los sistemas.
La entidad estima que en sistemas con prestación
definida (como el de Colpensiones) para que los aportes individuales puedan
financiar las pensiones del trabajador promedio, se debe entregar un subsidio
de 28 puntos porcentuales a su tasa de reemplazo. Es decir, 44% del total de su
pensión, que equivale a US$75.000 por persona en el promedio de la región. El
análisis tuvo en cuenta una persona que gana tres salarios promedio y una tasa
de interés a los aportes de 3,5% real.
En este sentido, haciendo la revisión completa
país por país, Colombia clasifica como el séptimo en la región que entrega un
monto mayor de subsidio del Estado como parte de la pensión de cada individuo.
El monto que subsidia el país por pensionado es en
promedio de US$111.000, es decir US$36.000 más por persona que el promedio
regional, o en una comparación porcentual, 48% más que Latinoamérica.
“Es claro que el régimen de beneficio definido
está entregando pensiones en montos más altos que los montos de ahorro de las
personas”, señaló el analista en pensiones Freddy Castro, quien además resaltó
que esto no obedece solamente a un tema de informalidad laboral, sino a “una
falta de apropiación de las personas sobre el tema” frente a lo que en un
futuro “tendrán que venir cambios, que no serán populares y nos van a incomodar
un poco”.
César Giraldo, doctor en economía de la
Universidad París 13, quien es consultor de temas pensionales, comentó que hay
una forma de explicar la subvención que otorga el país. “Si alguien está en
Colpensiones, que es régimen de prima media, y cotiza sobre $7,5 millones,
tendría una pensión de $5 millones. Ahora, este personaje en un fondo privado
tendría que haber cotizado sobre $18 millones para alcanzar la misma pensión.
La diferencia entre los montos es el subsidio que está aplicando el Gobierno”.
Sin embargo, Giraldo resaltó que hay varios
reparos en la fórmula que aplica el BID, ya que “el régimen tiene otra lógica
en el sistema público en la que la metodología del BID no es coherente y no es
consistente, por lo que es difícil hacer comparaciones con base en estos
datos”.
Desde la Asociación Colombiana de Administradoras
de Fondos de Pensiones (Asofondos) también se realizó una precisión sobre los
cálculos, al asegurar que este informe toma como referencia a una persona que
gana dos salarios y medio y que cotiza 100% del tiempo, lo cual no es
representativo de la sociedad colombiana, donde el 85% gana en promedio entre
uno y dos salarios mínimos y no cotiza con regularidad. Además, señalan que se
utilizó una tasa de interés real de 3,5%; lo cual hace que la tasa de reemplazo
sea baja comparada con situaciones aterrizadas al rendimiento histórico, que ha
sido cercano a 8%.
En los sistemas de contribución definida (el de
las AFPs) también hay subsidios. De acuerdo con el informe en promedio el
subsidio es de 12 puntos porcentuales, es decir el 31% de la pensión,
equivalente a US$36.000 en el momento del retiro.
La organización señala este como “un dato menos
conocido” por los pensionados, que al acudir a una institución piensan que no
hay financiamiento. Pero en casos como el colombiano si una persona no alcanza
lo requerido para la pensión mínima, esta es subsidiada por el fondo que
acumulan las AFPs de las contribuciones. Pero ademas, pese a que existen
diferencias entre países; Colombia, Bolivia y El Salvador son los que más
subsidios dan.
Según el mismo informe, si los gobiernos continúan
con su inacción por cada año que no se realice una reforma profunda de cambio
de parámetros el subsidio promedio subirá US$494 por pensionado, ya que “el
envejecimiento implica un aumento en el monto de los subsidios de 25% y 56%
para 2050 y 2100”.
Los
retos de la transición demográfica
El BID resaltó que la transición demográfica
impondrá presiones fiscales a los sistemas de beneficio definido mientras vaya
cayendo el número de pensionados con respecto al de contribuyentes. Sin
embargo, comentó que esta tendencia hará que los sistemas de pensiones sean
cada vez más generosos para los trabajadores que logren pensionarse. Sobre la
sostenibilidad del régimen el presidente de Protección, Juan David Correa,
señaló que para mantener este sistema se requeriría 11 personas cotizando por
cada pensionado, cuando en la actualidad con la informalidad solo se alcanza a
dos por jubilado.
César Giraldo
Experto en economía social y pensiones
“El
régimen público no se calcula así porque tiene fondo común y el fondo privado
tiene un régimen individual”.
Freddy
Castro
Experto en pensiones
universidad nacional
“Nos
hemos demorado en tomar decisiones y eso no es una cuestión de este u otros
Gobiernos; se da porque las personas no toman partido”.
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